금융거래 한도계좌란? 해제 방법까지 한 번에 정리!

은행에서 입출금 통장을 만들면 처음에는 '한도계좌'로 개설된다는 안내를 받은 적이 있을 것이다. 
 
원하는 만큼 이체를 하지 못해 불편하기도 하고, 내 통장에서 내가 돈을 찾겠다는데 왜 안되는지 의문을 가질 수도 있다. 하지만 금융사기 및 사고를 예방하는 목적으로 시행되는 제도라는 점을 이해하고, 적절한 조건을 갖춘다면 한도계좌를 해제할 수 있다. 

 

금융거래 한도계좌란?

 
금융거래 한도계좌란 금융거래 목적이 확인되지 않아 이체와 출금 한도가 제한된 계좌를 말한다. 금융사기에 이용되는 대포통장 개설을 막기 위해 도입된 제도이다. 대포통장 및 전자통신금융사기 예방을 목적으로 한다. 이러한 제도가 존재하기 때문에 은행에서 신규 계좌를 개설하게 되면 그 목적을 확인하게 된다. 
 

금융거래한도계좌의 특성은 다음과 같다. 

 
1) 출금에 제한이 존재한다.
→ 기존에는 1일 출금 한도가 30만원으로 설정 되었으나, 금융거래 불편에 따라 2024년 5월부터 거래한도가 상향 조절 되었다. 그래서 현재는 은행 창구에서 300만원, 인터넷 뱅킹 100만원, ATM에서 100만원까지 출금이 가능하여 하루에 도합 500만원까지 출금이 가능하다. 
 
2) 1개의 금융기관 당 1개의 한도계좌만 개설이 가능하다. 
→ 한도계좌는 금융기관 1개당 1개만 개설이 가능하다. 즉, 내가 국민은행에 한도계좌를 가지고 있다면 신한은행에서 한도계좌인 입출금 통장을 개설할 수 있지만, 국민은행에 입출금 통장을 추가로 개설하지 못한다는 뜻이다. 
 
3) 전자금융 이체한도와는 별개로 금융거래 한도계좌 설정에 따른 한도가 존재한다.
→ 은행에서 인터넷뱅킹 사용을 위해 자물쇠카드 또는 OTP 등의 보안매체를 활용하여 이체한도를 설정하게 된다. 이때, 보안매체의 등급에 따라 설정가능한 이체한도가 달라진다. 하지만 금융거래한도계좌의 경우, 인터넷뱅킹 이체한도와는 별개로 100만원까지만 출금이 가능하다. 
예) 보안매체가 자물쇠카드이고, 1일 1회 이체한도가 각각 500만원으로 설정되어 있는데 한도계좌에서 인터넷 뱅킹을 활용한 이체를 하려는 경우
     ⇒ 100만원까지만 이체 가능!!!!
 

한도계좌 해제 방법

 
한도계좌 해제 방법을 언급하기 전에 가장 먼저 강조하고 싶은 부분은 '은행/지점별로 한도계좌 해제 기준이 다를 수 있다'라는점이다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협 등등 은행별로도 기준이 다를 수 있으며, 심지어 같은 우리은행일지라도 지점별로 상이한 기준을 적용할 수 있다. 
 
그러나 기본적으로는 '계좌 이용 목적이 확실히 확인이 되는 때' 한도계좌 해제가 가능하다는 점이 핵심이다. 
 
[비대면 해제]
일반적으로는 지점에서 한도를 해제하는 경우가 많으나, 비대면으로 한도해제가 가능한 경우도 있다. 나의 경우에는 신한과 하나은행에 급여이체를 통해 비대면(모바일 앱)으로 한도계좌를 해제할 수 있었다. 절차는 다음과 같다. 

 

먼저 금융거래한도계좌를 해제할 은행의 앱에 접속한다. 

 

그리고 메뉴 또는 챗봇에 '금융거래한도계좌'를 검색하면, 해제를 시도할 수 있다. 앱에서 자체적으로 심사를 해서 해제가 되는 경우도 있다. 내 경우에는 급여가 꾸준히 이체가 되어 비대면으로 한도를 해제할 수 있었던것 같다. 국민은행의 경우 고객 등급에 따라 해제가 가능한 사례도 있는 듯 하다. 

 

 

한도해제가 되면 이런식의 안내 화면이 나온다. 
 

[은행 영업점 방문]

그럼에도 불구하고 한도가 풀리지 않거나 신청 대상이 아니라는 문구가 나온다면 영업점을 방문하면 된다. 하지만 단순히 재직증명서나 사업자등록증과 같은 서류로는 한도를 해제하기 어려울 수 있다.

 

앞서 언급했듯이 은행별, 그리고 지점별로 기준이 상이할 수 있지만 일반적으로 통용되는 한도해제 조건은 다음과 같다. 

 

1) 재직증명서 + 한도해제를 원하는 계좌로 3개월 이상의 급여 이체 내역

 

2) 한도해제를 원하는 계좌에서 자동이체(통신비, 관리비, 지로요금, 카드대금 등) 다건의 3개월 이상 이체 내역

 

3) 3개월 이상 가맹점 매출 대금 입금 내역

 

물론 이 3가지 중 하나를 충족해도 은행이나 지점에 따라 해제가 불가능 할수도 있다. 또한, 위 조건을 충족하지 못하더라도 다른 심사 절차를 통해서 한도를 푸는 방법도 존재한다. 

 

금융거래 한도계좌를 해제하는 방법은 은행 by 은행이라는 점!!! + 단순 재직증명서나 사업자등록증으로는 해제하지 못할 가능성이 높다. 재직증명서가 있다고 해서 해당계좌로 급여가 이체될 것이라는 걸 증명할 수는 없기 때문이다. 

 

FAQ

 

실수로 한도계좌로 목돈을 입금했어요. 꼭 필요한 돈인데 어떻게 해야하나요?

→ 한도계좌를 해제하기 어려운 경우라면 계좌 자체를 해지하는 방법이 있습니다. 해지를 하게 되면 은행이 예금주에게 계좌 잔액을 지급해야하기 때문에 해지와 동시에 한도계좌가 아닌 다른 계좌로 이체하면 됩니다.

 

부동산 매매 목적 비용/병원비 등 큰 돈이 나갈 일이 생겨서 출금을 해야하는데 한도계좌이면 어떻게 해야하나요?

→ 이를 증빙할 수 있는 서류(부동산 매매계약서, 병원비 청구서)를 가지고 영업점에 방문하여 한도 일시 해제를 통한 이체를 요청할 수 있습니다. 하지만 은행과 영업점에 따라 가능 여부는 다를 수 있습니다.

 

학생은 한도계좌를 해제할 수 없나요?

→ 아르바이트 급여 통장 등의 목적으로 증빙하여 해제가 가능합니다. 미성년자의 경우에는 한도 해제가 일반적으로는 어렵습니다.